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保險公司如何賺錢?真不是你想的那樣

2019-12-23 1 分享到:

保險公司怎么掙錢?真的和我們想的一樣嗎?

還真有朋友這么問小編,保險公司是不是靠著“這也不賠,那也不賠”掙錢啊?那大家可能真的對保險公司的盈利模式有所誤解了,今天小編就跟大家來說說保險公司到底是怎么掙錢的。

先說結論,保險公司收益的來源咱們稱之為三差,三差分別是:死差、利差、費差。

一、什么是死差

是指實際死亡人數和預期死亡人數不同而造成的損益,包括死差益和死差損。

比如某保險公司設計了一款壽險產品,精算師通過大數據預估10萬人中有10人死亡,產品價格也會根據這個死亡率來設計。

但咱們也知道死亡率雖然穩定但依舊會有波動,如果現實中只有8人出險,比原先預估的少,那保險公司掙取的保費就會大于理賠的金額,這就叫做“死差益”。

相反的,如果有12人出險,保險公司掙取的保費無法覆蓋理賠金額,出現入不敷出的情況,稱為“死差損”。

保險公司如何賺錢?真不是你想的那樣

二、什么是費差

除了支付賠款,保險公司日常運營也需要各種費用,比如員工工資、場地租金、宣傳推廣費用等。

費差就是指,實際發生的運營費用與預估運營費用之間的差異,如果實際費用超過了預算,那就是費差損,反之就是費差益。

三、什么是利差

顧名思義,就是利率之差。保險公司在收到大家的保費后,一定不會只把這錢放在銀行賬戶里。習慣的做法是支取部分保費用作理賠準備,剩下的保費會拿去投資。

如果保險公司投資得較好,就會出現投資利率高于保單利率的情況,多出來的這部分收益,我們通常將其稱為利差益。

如果投資不善,導致投資利率還低于保單利率,保險公司就會出現一部分的虧損,也就是利差損。

哪個最掙錢?

回到開始的話題,相信不少朋友認為保險公司的收益來自于“這也不賠,那也不賠”,言下之意就是保險公司的大部分收益一定是來自于死差。這里小編就要給大家做個糾正了,保險公司最掙錢的其實是利差,也就是來自于投資收益。

根據保險法規定,保險公司的資金運用必須穩健,遵循安全性原則。

保險公司的資金運用限于下形列式:

(一) 銀行存款;

(二) 買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券;

(三) 投資不動產;

(四) 國務院規定的其他資金運用形式

所以金融市場,不動產市場是保險公司投資的主要方向。可以給大家舉一些對應的例子,2016年的萬寶風波大家一定不陌生,當時寶能系老板姚振華豪擲400億現金舉牌萬科,一度成為萬科第一大股東,雖然最后因為各種原因寶能系退出了萬科的股權之爭,但在這次收購中,姚振華依靠萬科股價上漲浮盈一度超過670億元人民幣,而在一開始的400億本金中,就有很大一部分資金來自于寶能系旗下的前海人壽。

此外,新華保險投資京滬高鐵,平安投資上海世博會、大亞灣核電站等都是典型的保險公司投資案例。

小編說

很多朋友購買保險的一大顧慮就是會不會賠。今天小編跟大家介紹了保險公司的盈利模式,大家是不是就放心多了,保險公司真不是靠“這也不賠,那也不賠”掙錢的。

只要大家在購買保險時做好了健康告知,承保過程無特殊情況,將來出險的時候,保險公司該賠是會賠的!

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